Tự do tài chính là gì? 8 cấp độ tự do tài chính

Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính tiếng anh gọi là Financial Freedom là một trạng thái thu nhập từ tài sản của bạn đủ chi trả cho các nhu cầu trong cuộc sống hàng ngày bao gồm cả các sở thích cá nhân và các quyết định trong cuộc sống của bạn không bị chi phối bởi yếu tố tài chính.

8 cấp độ tự do tài chính

Trước khi đi vào 8 cấp độ tài chính chúng ta cần xác định 2 yếu tố: dòng tiền và tài sản.

Dòng tiền (Cash Flow)

Dòng tiền được chi làm 3 dòng tiền gồm:

Dòng tiền thường xuyên:

Thu nhập thường xuyên – Chi phí thường xuyên

Dòng tiền kinh doanh (ngắn hạn dưới 1 năm)

Thu nhập kinh doanh – Chi phí kinh doanh

Dòng tiền đầu tư (trên 3 năm)

Thu nhập đầu tư – Chi phí đầu tư

Tổng dòng tiền:

  • 0 : dòng tiền dương
  • <0 : dòng tiền âm

Tài sản

Tài sản tiêu dùng (nhà ở, ô tô) là những gì phục vụ cho cuộc sống

  • Bất động sản để ở
  • Phương tiện đi lại
  • Tài sản tiêu dùng có giá trị lớn (từ 100 – 500 triệu)
Đọc thêm:   KIM TỨ ĐỒ 4.0: Định hướng phát triển công việc sự nghiệp thời 4.0

Tài sản kinh doanh (vốn góp)

  • Góp vốn kinh doanh (mở quán cafe, quán ăn,…)
  • Góp vốn doanh nghiệp
  • Danh mục kinh doanh đầu tư ngắn hạn dưới 1 năm

Tài sản đầu tư

Tài sản Bất động sản

  • Đất nền
  • Nhà phố, căn hộ, biệt thự
  • Bất động sản nghỉ dưỡng

Tài sản Tài chính (chứng khoán, crypto, cho vay…)

  • Tiền gửi tiết kiệm
  • Vàng
  • Trái phiếu doanh nghiệp
  • Chứng chỉ quỹ
  • Cổ phiếu
  • Crypto

Các khoản nợ

  • Khoản vay tiêu dùng (vay mua nhà, vay mua ô tô, vay tiêu dùng,…)
  • Khoản vay kinh doanh
  • Khoản vay đầu tư

Tài sản ròng

  • Tài sản dương: Tổng tài sản có – tổng nợ vay > 0
  • Tài sản âm: Tổng tài sản có – tổng nợ vay < 0

1. Tài chính phụ thuộc

  • Chi phí cao hơn thu nhập
  • Phụ thuộc vào tài chính người khác

Tài sản =< 0

Dòng tiền < 0 

2. Đảm bảo khả năng thanh toán

  • Không phụ thuộc tài chính người khác.
  • Thu nhập đủ trả chi phí.

Tài sản =< 0

Dòng tiền > 0 

3. Tài chính ổn định

  • Cân đối thu chi
  • Xây dựng được quỹ dự phòng khẩn cấp từ 6-12 tháng

Tài sản =< 0

Dòng tiền > 0

Quỹ dự phòng 6 – 12 tháng sinh hoạt 

4. Không nợ

  • Trả hết các khoản nợ lãi suất cao.
  • Không tính khoản vay mua nhà.

Tài sản >= 0

Dòng tiền > 0 

5. An toàn tài chính

  • Quỹ dự phòng từ 1, 5, 10 năm chi phí sinh hoạt.
  • Thu nhập từ đầu tư đủ chi phí ở mức tối thiểu.
Đọc thêm:   Tổng quan về Quản lý Tài Chính Cá Nhân

Tài sản > 0

Dòng tiền > 0

Quỹ dự phòng 1, 5, 10 năm phí sinh hoạt 

6. Độc lập tài chính

  • Thu nhập từ đầu tư đủ đáp ứng chi phí sinh hoạt.

Tài sản > 0
Dòng tiền > 0
Dòng tiền từ đầu tư đủ chi phí sinh hoạt thiết yếu 

7. Tự do tài chính

  • Lợi suất từ gia sản tích lũy đủ để bù đáp chi phí các như cầu cao.

Tài sản > 0
Dòng tiền > 0

8. Hạnh phúc tài chính

  • Dòng tiền từ đầu tư vượt quá nhu cầu tiêu dùng.
  • Có thể sử dụng dòng tiền để thực hiện các mong muốn trong cuộc sống.

Tài sản > 0
Dòng tiền > 0

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *